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理财迎来“新春模式” 启牛学堂助您合理规划年终奖
发布日期:2024-02-10 06:15    点击次数:198

龙年新春将至,银行机构、理财公司的营销热度持续走高。仅1月份前两周理财产品存量就增加2818亿元。随着假期临近,“年终奖理财”更是成为各大金融机构布局“开门红”的重点。

截至目前,已有不少机构开始借势发力“春节档”理财产品,推出年终奖配置建议。例如,招商银行推出年终奖升值计TREE财富大礼包;交通银行App上线了“年终奖好去处”专栏,推出多类适合年终奖理财的产品;中信银行也宣布推出“年终理财攻略”活动,发布多只低波稳健安盈象固收稳利产品。

    

中信证券研究发布的研报认为,为配合央行货币政策,2024年或仍将推动数轮存款利率的调降,届时理财收益优势将更加凸显,预计2024年上半年理财规模将平稳恢复至28万亿元左右的水平。另据国信证券研报预测,理财行业规模2024年有望实现10%增长。

面对2024逐步回暖的理财市场,适逢年终奖发放时间的临近,如何合理规划使用年终奖则成为许多人关注的问题。年终奖作为一笔相对大额、完整的资金,投资者拿到手后要先结合自身财务状况进行梳理,将年终奖按照“活钱”、“保障”、“增值”几个目的来进行分类,合理分配每一类的投资比例。具体来讲,年终奖理财需要注意以下几点:

一是评估个人风险承受能力,合理配置资金。首先要做的是,根据自身风险偏好及预期收益率,确定一个适合自己的风险类型,比如股票、债券型基金、互联网定期理财,或是银行理财、存款等,事先设置不同理财产品的配置比例并严格执行,然后再根据方案进行资金分配。

二是要评估产品风险收益比,管理好投资预期,投资者要理性看待各种机构的理财推荐,审慎评估产品的风险收益比,不要单纯追求高收益而忽视风险的防范。由于不同人群面临的支出约束不尽相同,可根据自身情况确定好收益浮动幅度,保证资金安全,同时选择不同行业、流动性、收益性、安全性的理财产品分散风险。

面对市场上五花八门的理财产品,大众应该如何鉴别其中的“门道”呢?作为一家成人在线金融素养知识学习平台,启牛学堂向用户提供系统的金融素养知识课程和完善的陪伴式服务,致力于成为用户金融知识学习道路上的良师益友。启牛学堂采用视频、音频、直播等多种教学形式,针对不同金融素养基础的用户,精心打造了阶梯式内容模块,将枯燥的理论知识与生动的案例相结合,充分满足不同学员的差异化学习需求。同时,启牛学堂创建了师友陪伴式的社群化学习模式,班主任会针对性解答学员疑问,学员还能与社群中的同学相互交流监督,在轻松互助的氛围中解决疑惑,告别孤岛式学习,实现共同进步。

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